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??成本管控、過緊日子，成了眼下不少上市公司的口號。

??被認為最賺錢的銀行業(yè)也不例外，“降本增效”已經是繞不開的話題。

??“上半年建設銀行的資產平穩(wěn)增長，經營業(yè)績總體穩(wěn)健。我們要向市場潛力、向成本管理、向風險管理要效益，提升可持續(xù)發(fā)展動能。”建設銀行行長張毅在日前召開的2024年中期業(yè)績發(fā)布會上直言道。

??可見，就連建設銀行這樣的國有大行，資產及業(yè)績能保持“總體平穩(wěn)”，管理團隊在“節(jié)約成本”上下了不少功夫。

??不過，即便加強了成本的節(jié)省，一些上市銀行依然交出了一份業(yè)績“雙降”的半年度成績單，包括建設銀行、工商銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行等大體量銀行。

??一葉知秋。國有大行尚且如此，其余銀行的業(yè)績壓力亦可想而知。

??如今8月份結束，上市銀行中期“成績單”已全部出爐。在強調“降本增效”過緊日子的背景下，上市銀行上半年的賺錢情況到底如何？衡量盈利能力的凈息差又是否改善？

??42家上市銀行日賺60億元

??山海新財經梳理發(fā)現，2024年上半年，A股42家上市銀行實現營收合計28939億元，同比上年的29518億元下降1.96%；實現凈利潤合計10915億元，同比上年的10873億元微增0.39%。整體雖“增利不增收”，但仍保持日賺60億元的能力。

??具體來看，42家銀行中，有16家營業(yè)收入出現下降，12家凈利潤下降，營業(yè)收入和凈利潤“雙降”的有11家。

??首先在營業(yè)收入方面，平安銀行的同比降幅最大，上半年營業(yè)收入同比下滑12.95%至771億元，放在該行整個歷史上，這一營業(yè)收入降幅也頗為罕見；與之形成鮮明對比的是瑞豐銀行，其營業(yè)收入增幅最大，營收同比增長14.86%至22億元。

??凈利潤方面，降幅最大的是鄭州銀行，同比降幅達22.12%；增幅最大的是杭州銀行，同比增長20.06%至100億元，且該行是唯一凈利潤同比增速超過20%的上市銀行。

??回顧去年同期，42家銀行中，營業(yè)收入下降的是15家，凈利潤下降的5家，兩者“雙降”的亦為5家。另外，彼時凈利潤同比增速20%以上的有6家銀行。

??對比之下，今年上半年，不僅業(yè)績下滑的上市銀行數量增多，業(yè)績快速增長的銀行也大幅減少。銀行業(yè)業(yè)績整體仍然處于承壓狀態(tài)。

??若單看體量龐大的國有大行，業(yè)績承壓的態(tài)勢則更為明顯。

??2024年上半年，六大行實現營收合計17995億元，同比下滑2.57%；實現凈利潤合計6834億元，同比下滑0.94%。營業(yè)收入和凈利潤增速均低于42家上市銀行整體的業(yè)績增速。

??工商銀行依然是最能賺錢的銀行，以4205億元的營收和1705億元的凈利潤居于首位。

??但業(yè)績增速方面，僅農業(yè)銀行呈現業(yè)績“雙升”，工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行5家國有大行均出現了營業(yè)收入和凈利潤“雙降”的情形。

??其中，工商銀行業(yè)績同比降幅最大，營業(yè)收入及凈利潤同比增速分別為-6.03%和-1.89%；建設銀行次之，上半年營業(yè)收入和凈利潤分別為3860億元和1643億元，同比增速分別為-3.57%和-1.8%。

??此外，A股上市的9家全國股份制商業(yè)銀行，凈利潤同比下滑的有招商銀行、中信銀行、民生銀行三家。其中招商銀行與民生銀行業(yè)績“雙降”。

??41家凈息差同比下降

??業(yè)績承壓的背后，一個核心盈利能力指標——凈息差仍然面臨著下探壓力。

??據國家金融監(jiān)督管理總局官網披露的數據，今年二季度，我國商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度相比雖然持平，但與去年同期對比則下降了0.2個百分點，且仍處于歷史低水平。

??凈息差是衡量銀行賺錢能力的重要指標，這一數據的升降，直接事關銀行業(yè)績。

??山海新財經梳理發(fā)現，A股42家上市銀行中，2024年上半年凈息差同比下降的有41家之多，僅蘭州銀行一家凈息差同比上升。

??其中，營業(yè)收入下滑幅度最大的平安銀行，亦是凈息差滑坡最嚴重的上市銀行，凈息差同比減少了0.59個百分點。此外，江陰銀行、張家港行、江蘇銀行及貴陽銀行的凈息差同比下滑亦較為嚴重，分別同比下滑0.44個百分點、0.38個百分點、0.38個百分點、0.37個百分點。

??凈息差同比集體下探背后，是各家上市銀行利息凈收入的走低。梳理發(fā)現，42家上市銀行中，利息凈收入同比減少的就有30家，占比超過七成。

??以營業(yè)收入與凈息差降幅最大的平安銀行為例，其利息凈收入的同比降幅亦在上市銀行中最大，降幅高達21.62%。平安銀行將其歸因于持續(xù)讓利實體經濟、調整資產結構等因素的疊加影響。

??息差承壓、收入下降的背景下，“降本增效”成了各家銀行共同的話題。

??平安銀行副行長兼首席財務官項有志在2024中期業(yè)績發(fā)布會上表示，該行通過節(jié)約成本，使得上半年相關費用下降了9.9%，節(jié)約了23億元。平安銀行在半年報中面對業(yè)務及管理費的下降，亦提及“精簡日常開支，壓縮職場成本”的表述。

??不過，為了壓縮職場成本，平安銀行還曾不慎卷入一場輿論。就在前不久，由于將上海工作的員工回遷至深圳，導致部分員工離職，使得該行“裁員降薪”的消息甚囂塵上。

??平安銀行董秘周強在業(yè)績發(fā)布會上對此回應，“平安銀行的初衷并不是裁員降薪。因為歷史原因，該行部分員工在上海，管理團隊在深圳，職場搬遷主要是為了加強管理、減少風險、提升效率。平安銀行盡量提供了人性化的、力所能及的一些補償方案，但可能解釋溝通不夠，對外宣導不夠。”

??從半年報中的人員變動看，平安銀行上半年員工的確縮減不少，比去年末減少了2305人，但這并非該行獨有的現象。

??以擁有龐大員工群體的國有大行及招商銀行為例，今年上半年，這7家銀行中有6家員工人數出現縮減，合計減員規(guī)模高達26200人。

??工商銀行半年內減少員工一度過萬人；農業(yè)銀行、建設銀行減少員工均超4000人。

??其中，建設銀行在節(jié)約成本、過緊日子方面直言不諱，行長張毅在業(yè)績發(fā)布會上表示，“該行深化全面成本管理，提升成本效率，堅持過緊日子、勤儉辦行，完善全覆蓋、全流程，端到端的費用管理體系，加強重點項目的成本管控，著力提升投入產出和運行效率。”